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丹尼说--实例分析中年人购买分红类保险是否合适

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发表于 2023-6-13 17:40 | 显示全部楼层 |阅读模式
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案例:
近期有一个客人Z女士,她50岁了,觉得退休金仅依靠国家的OAS和自己存的钱不够。而做其他投资比较担心本金,存银行虽然有5%的收益,但要算收入上税,且最后影响领取国家OAS等福利。
所以希望通过分红保险给自己退休生活增加一些收入,并能做到给孩子传承目的。
3 h6 H: q4 z% q7 D- |
解决方案:
50岁属于中年人,优先考虑的不应该只有年金,分红保险依然非常试用。
分红保险虽然很普通,但是参数和种类很多。使用某保险公司的分红产品(6.25%收益),一个具体方案如下,能够满足Z女士,退休收入补充,人寿保障,遗产传承等目的。也供大家参考。
  c0 G1 {8 b3 y7 {
每年投入2万,共10年,投入20万,收益如下(如下三条非独立存在,实施任意一条后,其它会有影响)
1)第一天开始人寿保障额度是 278,283,之后每年增加,87岁时最高达到969,904
2)Z女士可以65岁开始领取退休金,每年17,694 ,87岁还给孩子留下23.6万免税遗产。累计收益64.3万。
3)从投入第一年开始,Z女士在保险公司的账户就开始有现金价值,第一年累计时1.5万,第二年时3.3万,第三年时5.3万。。。如果急需用钱,可以随时取走,以后可以归还,也可以不归还(最后人寿赔偿扣除)

* q8 t: |4 w9 b! d
分析:
退休保障方案很多,如上方案的优点是,
1)本金100%保障:保险理财的退休方案有人寿保障,所以从第一天开始,Z女士的收益(或传承)注定都是远大于投入
2)取钱灵活:现金价值随时可以领取
3)不影响福利:退休补充收入,不影响领取国家的OAS等老年福利。而其他股票,银行存款等都算作income,需要纳税且收入高了会直接降低福利领取
4)免税传承:给孩子的钱,或者说自己处理后世的钱,是不上税的

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 楼主| 发表于 2024-8-21 15:19 | 显示全部楼层
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