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9 K, h* l: R" L& z) h8 o前言:7 T4 f# f, x$ o t0 t
' a) {! A* z* P6 G5 ]8 x7 h" \ V0 ?- I最近看了很多国内保险行业的业务介绍,其中有一些带分红的产品,比如增额寿,普遍3%的复利,销售的非常火爆。0 T0 {# Y7 ^6 W4 c
, t0 j# ^: |, ^5 ^) M, }4 D4 n作为一名加拿大的理财顾问,我觉得,在加拿大的朋友们,简直不要太幸运了。这边的分红保险普遍收益是6%-8%,比国内的高了一倍多,而且这些公司大多上百年历史,久经考验,绝对信赖。0 M$ a% x" T. x9 _0 D# `5 V
6 P7 G6 q/ e0 A7 Q8 X: G比如Sunlif,Manulife等公司,不论一战二战,不论经济大萧条,不论自然灾害,始终坚持在分红。反观其它投资品种,房子,股票,基金等等,碰到极端事件,灰飞烟灭。
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所以我想写篇文章,请大家了解下如何利用看似传统的保险工具,撬动巨大收益,实现躺平甚至阶层跨越(估计保险是唯一适合普通人的方法了)。
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' q% g. ~5 N9 T( u/ a* m以下均以Sunlife公司为例测算。, o! }/ Y* C/ b) m
+ Z, D* J% c9 x" u& P( o. C' c方案一:从娃娃抓起
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华人大多喜欢自己节省,一切为了孩子,比如很多人来加拿大的主要原因之一就是孩子。我记得我离开中国,家里老人半开玩笑说了一句话,其实很正确。
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" z8 j# g7 u U4 Z放弃一代(无法在国内照顾老人),牺牲一代(我们自己只能重头再来),为了一代(孩子)。( `: d( T) _! d7 @+ Q; T6 I) j& b
+ \9 y' t7 u$ U$ y假设为新生孩子(3个月以上),每年投入5万加币,累计10年功50万加币(差不多250万人民币,普通人,尤其移民来的大都可以)。那么这笔钱会不断复利免税增长,
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W- v, _- O+ R" s, L$ m孩子90岁时就会滚动到五千六百多万(56,291,321)。
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不要说什么通货膨胀,五十万加币,保值增值还能放在哪里更安全,还附送高额人寿。6 j5 R2 L/ n: I2 Z9 A/ Z
- \1 ?" b. S l% c9 Q1 c9 j不要说什么房产投资,十年内的那叫投资,超过十年的加拿大房产,那叫维护成本,更别说销售的高额税费了。
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不要说什么银行定存,哪个银行能给你超过10年的固定利率产品,而且每年利息免税。# ]. D7 p& I% L: G, D
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不要说什么股票投资,放你个胆儿,普通人也不敢投入这麽多到股票市场。
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: I( N7 L4 I3 d8 ^3 K! L# {不要说什么币圈投资,新兴投资市场就像摸彩票,有几个普通人踩点了。
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" p6 Z% R0 r! X当然,孩子如果想取钱,而不是实现家族资产传承伟大目标。完全可以躺平取用,比如30岁开始每月取1万到去世,再免税传承一千三百万。; {* [) d- l) U7 [. {
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也可以自己先奋斗一段时间,55岁开始每月拿将近4万周游去,再免税传承一千两百万。+ l f) T b7 N3 {$ p7 W% L
+ p1 o! V" `* S6 z$ ]& j( r/ y方案二:年轻父母开始投入
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拖家带口来加拿大的年轻父母,大多30到40岁,假设35岁女性给自己买分红保险,也是分10年投入共50万,结果又如何呢?
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2 N' p- t7 p3 t) s6 h如果55岁开始退休(投入保险10年,养保险10年),每个月领取5千,直到去世,最后给孩子留下150万。似乎没有孩子收益那么高。但绝对是加拿大可怜退休金的补充(加拿大目前退休金一个月大概普通人一千五百,一般是OAS老年金几百,cpp如果有的话一千左右,各级政府可能补贴几百)。, ]9 h3 E5 g- s3 J( F
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如果60岁开始退休,每个月领取7千,直到去世。最后给孩子留下150万。
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结论:! g4 G2 }7 \$ s6 K- n5 |* N
3 [& C& S$ v. q% K9 {) R没写多少,实际方案参数可调整太多,每种都有不同数据显示收益。但结论还是要给的,& w& N* y0 G. j+ p
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保险理财,核心利用的是复利,以及复利成长的时间,越早投入收益越高。
( j: D, }+ o+ \# [1 t3 M% ^
B8 \ f5 {) ? ]( s. }他不能让您暴富,但能让您慢富,
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他不能让您自由,但能让您避免不自由,
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: r) d; u$ V. G5 i他不能让您惊喜,但能让您不失望。 G( v5 n9 E/ D8 X: q5 F1 L
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