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8 ~1 o% H9 z& I5 V- ^+ G! l. o前言:
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最近看了很多国内保险行业的业务介绍,其中有一些带分红的产品,比如增额寿,普遍3%的复利,销售的非常火爆。, x* b5 T! Q: i. C8 K" `
/ ]' ^) B! f# o2 U) F作为一名加拿大的理财顾问,我觉得,在加拿大的朋友们,简直不要太幸运了。这边的分红保险普遍收益是6%-8%,比国内的高了一倍多,而且这些公司大多上百年历史,久经考验,绝对信赖。
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比如Sunlif,Manulife等公司,不论一战二战,不论经济大萧条,不论自然灾害,始终坚持在分红。反观其它投资品种,房子,股票,基金等等,碰到极端事件,灰飞烟灭。! W- f1 ^+ f- N, W ]- l s' d8 ^
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所以我想写篇文章,请大家了解下如何利用看似传统的保险工具,撬动巨大收益,实现躺平甚至阶层跨越(估计保险是唯一适合普通人的方法了)。
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以下均以Sunlife公司为例测算。# P. N8 R( T* h% v9 T! q" Y3 X8 ~' C
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方案一:从娃娃抓起
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华人大多喜欢自己节省,一切为了孩子,比如很多人来加拿大的主要原因之一就是孩子。我记得我离开中国,家里老人半开玩笑说了一句话,其实很正确。
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放弃一代(无法在国内照顾老人),牺牲一代(我们自己只能重头再来),为了一代(孩子)。# c8 D% O1 p5 Z3 `
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假设为新生孩子(3个月以上),每年投入5万加币,累计10年功50万加币(差不多250万人民币,普通人,尤其移民来的大都可以)。那么这笔钱会不断复利免税增长, L8 ?/ O* @3 f2 E! E; T3 h1 }; M
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孩子90岁时就会滚动到五千六百多万(56,291,321)。
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不要说什么通货膨胀,五十万加币,保值增值还能放在哪里更安全,还附送高额人寿。* Q7 I6 \ f. k d+ G5 {$ g
+ [/ r7 S/ h% ? H* M) B- @不要说什么房产投资,十年内的那叫投资,超过十年的加拿大房产,那叫维护成本,更别说销售的高额税费了。
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不要说什么银行定存,哪个银行能给你超过10年的固定利率产品,而且每年利息免税。2 n, X- a1 b# D$ X% C) s! N
% ^( [8 P9 G" q2 V; w9 D$ k; `$ L不要说什么股票投资,放你个胆儿,普通人也不敢投入这麽多到股票市场。. b) G9 Z9 S" f; l. z1 i- q
( m; L1 `3 r" a& z# m不要说什么币圈投资,新兴投资市场就像摸彩票,有几个普通人踩点了。, D. g5 V3 f) Q. p) I: s9 z) F
& u* @: Y' ~& F! \$ y! a$ T* B2 _/ N- @当然,孩子如果想取钱,而不是实现家族资产传承伟大目标。完全可以躺平取用,比如30岁开始每月取1万到去世,再免税传承一千三百万。
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& w3 }4 \" ~; O% g也可以自己先奋斗一段时间,55岁开始每月拿将近4万周游去,再免税传承一千两百万。* a R, a8 _; X5 M- R( L, t% u
0 S1 n0 W8 n; s i方案二:年轻父母开始投入: n6 @% c0 R: G- h Y0 e& a* \3 n' `5 e
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拖家带口来加拿大的年轻父母,大多30到40岁,假设35岁女性给自己买分红保险,也是分10年投入共50万,结果又如何呢?
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# f+ z- P) L* _% c8 a' w) _如果55岁开始退休(投入保险10年,养保险10年),每个月领取5千,直到去世,最后给孩子留下150万。似乎没有孩子收益那么高。但绝对是加拿大可怜退休金的补充(加拿大目前退休金一个月大概普通人一千五百,一般是OAS老年金几百,cpp如果有的话一千左右,各级政府可能补贴几百)。- K( g8 ?3 u9 @5 A& |6 ^
" U* g1 S/ M5 X! e# V8 `; `如果60岁开始退休,每个月领取7千,直到去世。最后给孩子留下150万。
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. Z' k. c) U8 o% U结论:7 o, D8 f6 |# r+ i; m
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没写多少,实际方案参数可调整太多,每种都有不同数据显示收益。但结论还是要给的,) b: E" u4 F% Q4 A" v1 Y% P5 c
/ t4 i) ]+ l0 k' J- j. M! n保险理财,核心利用的是复利,以及复利成长的时间,越早投入收益越高。
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他不能让您暴富,但能让您慢富,5 p J `) n; F0 R
4 K8 K) C4 ^$ V他不能让您自由,但能让您避免不自由,5 o0 U, e0 U. B1 e* u
" ?1 ^5 X* r2 l他不能让您惊喜,但能让您不失望。4 V9 h9 T/ }) e& C1 k
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