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前言: 最近看了很多国内保险行业的业务介绍,其中有一些带分红的产品,比如增额寿,普遍3%的复利,销售的非常火爆。 作为一名加拿大的理财顾问,我觉得,在加拿大的朋友们,简直不要太幸运了。这边的分红保险普遍收益是6%-8%,比国内的高了一倍多,而且这些公司大多上百年历史,久经考验,绝对信赖。 比如Sunlif,Manulife等公司,不论一战二战,不论经济大萧条,不论自然灾害,始终坚持在分红。反观其它投资品种,房子,股票,基金等等,碰到极端事件,灰飞烟灭。 所以我想写篇文章,请大家了解下如何利用看似传统的保险工具,撬动巨大收益,实现躺平甚至阶层跨越(估计保险是唯一适合普通人的方法了)。 以下均以Sunlife公司为例测算。 方案一:从娃娃抓起 华人大多喜欢自己节省,一切为了孩子,比如很多人来加拿大的主要原因之一就是孩子。我记得我离开中国,家里老人半开玩笑说了一句话,其实很正确。 放弃一代(无法在国内照顾老人),牺牲一代(我们自己只能重头再来),为了一代(孩子)。 假设为新生孩子(3个月以上),每年投入5万加币,累计10年功50万加币(差不多250万人民币,普通人,尤其移民来的大都可以)。那么这笔钱会不断复利免税增长, 孩子90岁时就会滚动到五千六百多万(56,291,321)。 不要说什么通货膨胀,五十万加币,保值增值还能放在哪里更安全,还附送高额人寿。 不要说什么房产投资,十年内的那叫投资,超过十年的加拿大房产,那叫维护成本,更别说销售的高额税费了。 不要说什么银行定存,哪个银行能给你超过10年的固定利率产品,而且每年利息免税。 不要说什么股票投资,放你个胆儿,普通人也不敢投入这麽多到股票市场。 不要说什么币圈投资,新兴投资市场就像摸彩票,有几个普通人踩点了。 当然,孩子如果想取钱,而不是实现家族资产传承伟大目标。完全可以躺平取用,比如30岁开始每月取1万到去世,再免税传承一千三百万。 也可以自己先奋斗一段时间,55岁开始每月拿将近4万周游去,再免税传承一千两百万。 方案二:年轻父母开始投入 拖家带口来加拿大的年轻父母,大多30到40岁,假设35岁女性给自己买分红保险,也是分10年投入共50万,结果又如何呢? 如果55岁开始退休(投入保险10年,养保险10年),每个月领取5千,直到去世,最后给孩子留下150万。似乎没有孩子收益那么高。但绝对是加拿大可怜退休金的补充(加拿大目前退休金一个月大概普通人一千五百,一般是OAS老年金几百,cpp如果有的话一千左右,各级政府可能补贴几百)。 如果60岁开始退休,每个月领取7千,直到去世。最后给孩子留下150万。 结论: 没写多少,实际方案参数可调整太多,每种都有不同数据显示收益。但结论还是要给的, 保险理财,核心利用的是复利,以及复利成长的时间,越早投入收益越高。 他不能让您暴富,但能让您慢富, 他不能让您自由,但能让您避免不自由, 他不能让您惊喜,但能让您不失望。 9 C, ?/ s" ^( {" W
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